محاسبه سود قسط های وام

در انواع وام های بانکی مثل وام مسکن و یا بدهی به کردیت کارت، همیشه به شما دو نوع درصد بهره اعلام می شود، نرخ نامی (nominell rente) و نرخ موثر (effektiv rente). اگر بخش قبلی را که درباره "اقدام برای دریافت وام" بود، مطالعه نکردید، به این پست مراجعه کنید.

نومینل رنت نرخ بهره ای است که بانک به صورت خالص از شما می گیرد، بدون در نظر گرفتن هزینه های دیگر مثل gebyr که هر ماه مثلا پنجاه کرون بر روی قسط اضافه می کند یا هزینه برقراری و شروع کل وام که همان اول مثلا هزار کرون به عنوان etablering از شما می گیرد. اگر این هزینه ها را نیز در نظر بگیرید، در اصل نرخ بهره واقعی که بانک می دهید، بالاتر از نرخ نامی در آید. مثلا برای یک وام 120هزار کرونی دوساله با نرخ نومینل 6 درصد، شما باید حدود 7500 کرون مجموعا به بانک رنت بدهید (توضیح این 7500 کرون در پایین داده شده است که اگر علاقه مند هستید می توانید با جزییات بخوانید). ولی اگر gebyr ماهانه 50 کرون و هزینه راه اندازی شروع هزار کرونی را در نظر بگیرید، جمعا باید به بانک 9700 کرون بدهید که تقریبا نرخ سود موثر می شود هشت درصد.

محاسبه کل بهره برای وام 120هزار کرونی دوساله با نرخ نومینل 6 درصد:
این مساله کمی نیاز به محاسبه دارد، ممکن است سخت به نظر برسد ولی چون مساله ای است که همیشه ما با آن سر و کار داریم، بهتر است یک بار بخوانید و سعی کنید کامل متوجه شوید که وقتی از بانک ها یا شرکت های واسطه در نروژ، پیشنهادی برای گرفتن وام به شما می شود، کامل متوجه باشید و بر حسب اتفاق از نظر مالی متضرر نشوید.
اگر بانک به شما بگوید که برای فلان وام نرخ نامی یا همان نومینل رنت برابر 6 درصد است، به این معناست که شما شش درصد سالانه یا نیم درصد ماهیانه باید بر روی بدهی فعلی به بانک سود بدهید. مثلا اگر شما 120 هزار کرون از بانک وام ماشین بگیرید، در ماه اول باید نیم درصد آن که می شود ششصد کرون به بانک سود بدهید. حالا فرض کنید که مثلا این وام را بانک دو ساله به شما داده است، یعنی هر سال باید شصت هزار کرون آن را برگردانید و بنابراین هر ماه باید تقریبا پنج هزار کرون از اصل وام را بدهید. پس قسط ماه اول شما می شود 5600 کرون که پنج هزار کرون اصل وام هست و ششصد کرون سود وام. وقتی قسط ماه اول را دادید حالا 115 هزار کرون به بانک بدهکار هستید و برای ماه دوم، نیم درصد این 115 هزار کرون را باید به عنوان سود بدهید، یعنی 575 کرون، پس قسط ماه دوم می شود 5575 کرون. خلاصه در هر ماه شما 25 کرون نسبت به ماه قبل به بانک کمتر سود می دهید و در نتیجه قسط شما هم هر ماه 25 کرون کمتر می شود. اگر 24 ماه را حساب کنید، جمعا برای وام با این شرایط 7500 کرون به بانک سود می دهید.